当前位置: 首页 > >

【8A版】村镇银行征信合规与信息安全管理办法

发布时间:

【MeiWei81-优质实用版文档】 GGGGGG 村镇银行 征信合规与信息安全管理办法 第一章总则 第一条为加强 GGGGGG 村镇银行(下文简称我行)征信业务运 行管理,规范征信业务组织、操作行为,有效防范道德风险、操作风 险、声誉风险,根据《征信业管理条例》 、 《个人信用信息基础数据库 管理暂行办法》 、 《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法 (暂行) 》等有关规定,结合我行实际,制定本办法。 第二条本办法所称征信合规与信息安全,是指我行从事与个人、 企业和其他组织信用活动相关的业务,包括:向国家金融信用信息基 础数据库报送个人和企业征信数据、从征信系统获取客户信用信息、 使用客户信用信息、处理信息主体异议等业务办理或使用中,严格按 照管理制度用信以及保证客户征信信息安全。 第三条本办法所称征信系统,是指由征信中心按中国人民银行相 关规定建立的,用于采集、保存、加工、整理个人、企业和其他组织 的,为银行业金融机构、个人和企业提供信用报告查询服务的数据库 系统。 第四条 本办法所*杩钊耍侵赶蛭倚猩昵氚炖硇糯滴竦钠 【MeiWei81-优质实用版文档】 【MeiWei81-优质实用版文档】 (事)业法人、其他组织、个体工商户和自然人。 第五条本办法所称的担保人,是指为办理信贷业务的借款人提供 担保的企(事)业法人、其他组织、个体工商户和自然人。 第六条本办法所称信贷业务,是指贷款(含委托贷款) 、银行承 兑汇票、信用证、保函、票据贴现、贸易融资、保理、公开授信等业 务以及与其相关的担保业务。 第七条本办法所称客户信用信息,是指能够反映个人、企(事) 业法人或其他组织信用状况的信息,包括身份识别信息、信用交易信 息以及反映个人、企(事)业法人或其他组织信用状况的其他信息。 第二章部门职责 第八条我行征信业务管理工作, 实行统一领导、 分工负责的原则。 第九条我行成立征信信息安全工作领导小组,统一领导全行个人 和企业征信业务的有关工作。领导小组由主管征信工作的行长助理担 任组长,成员由业务拓展部、风险管理部、内审合规部等职能的部门 和各分支机构组成。领导小组办公室设置在内审合规部,部门负责人 为办公室主任。 第十条征信信息安全工作领导小组负责协调全行核心业务系统、 【MeiWei81-优质实用版文档】 【MeiWei81-优质实用版文档】 信贷管理系统、征信系统和机构信用代码系统的运行管理、查询使用 和数据报送等工作;建立健全相关管理制度,指导、培训各机构征信 业务;对接收到的人民银行或上级机构反馈的错误数据及时交有关机 构进行修改;开展不同层次、不同岗位的人员的征信培训工作;做好 信用报告异议处理的协调与处理工作;做好征信系统用户管理工作, 按照人民银行要求即使上报征信管理员、 查询员, 做好用户备案工作; 组织开展征信业务的内部审计工作; 管理好全行用信工作, 杜绝泄露、 出售等客户的征信报告。 内审合规部为征信管理工作的牵头部门,负责个人征信系统和企 业征信系统的运行、管理和培训等工作;负责辖内分支机构征信数据 质量,督导信贷人员及时纠正错误数据;负责征信异议的受理和核查 工作。 各分支机构负责客户基本信息的录入,确保核心业务系统和信贷 管理系统中客户信息和账务处理信息数据的真实、准确、完整,符合 人民银行报送要求;保证征信业务合规合法,确保客户信用信息不被 泄露。 第三章系统与用户管理 【MeiWei81-优质实用版文档】 【MeiWei81-优质实用版文档】 第十一条我行在征信系统中建立一级用户体系,其中总行设立管 理员用户和数据上报用户、征信查询用户。 第十二条 用户代码是用户在征信系统中的身份标识,具有唯一 性,不得设置公用代码、一人分配多个代码。我行各级用户统一由全 行系统管理员设置。 第十三条用户密码是用户登录征信系统的安全保证,由数字和字 母组合构成。首次登录时,必须更改密码,以后每月至少更改一次。 第十四条管理员用户密码须加盖骑缝章封存,交由所在部门负责 人保管。部门负责人接到新密码后须将原密码销毁。 第十 X 五条管理员用户不得随意增加、修改用户及用户的权限。 第十六条我行管理员用户须建立用户管理登记簿,对用户创建、 停用/启用、密码重置、权限修改等操作及时进行登记。 第十七条管理员用户不得随意重置用户密码,下列情况除外: (一)用户遗忘登录密码,向管理员用户提出书面申请的; (二)管理员用户发现用户密码被盗用,且无法及时通知用户更 改密码的; 【MeiWei81-优质实用版文档】 【MeiWei81-优质实用版文档】 (三)其他特殊情况。 第十八条 我行征信查询工作根据人民银行要求上线了征信查询 前置系统, 由客户经理在前置系统中录入客户信息, 提交给审批人员, 审批人员提交审核人员。 第四章信息报送管理 第十九条信息采集报送须获得信息主体授权,未经授权不得采集 报送。各分支机构报在查询客户征信信息时需客户填写征信查收授权 书,并告知客户如发生逾期等情况,将报送客户不良信息。 第二十条征信数据报送遵循人民银行“T+1”数据报送要求,当 日发生的信贷业务数据,于次日报送国家金融信用信息基础数据库。 第二十一条我行客户信用信息由各分支机构采集,总行报送。 第二十二条 各分支机构须配合管理员用户做好征信数据报送监 测工作,对数据报送过程中出现的问题,及时联系管理员用户进行修 改。 第二十三条我行不得违规向第三方提供客户信用信息。 第五章安全管理 【MeiWei81-优质实用版文档】 【MeiWei81-优质实用版文档】 第二十四条各分支机构要确保数据在采集、报送、存储、查询使 用、异议处理等过程中的完整性和保密性,严格遵循《征信业管理条 例》 、人民银行和我行相关规定,确保数据不被泄露。 第二十 X 五条各分支机构在查询、打印企(事)业法人、其他组 织、个体工商户和自然人的信用报告时须获得客户书面授权。除下述 情况外,不得以任何



友情链接: